بیمه بدنه خودروهای لوکس؛ شرایط، پوشش‌ها و هزینه‌ها
رپورتاژ آگهی
بیمه بدنه خودروهای لوکس؛ شرایط، پوشش‌ها و هزینه‌ها
فرض کنید تصادف می‌کنیم و بدنه و قطعات خودرو آسیب می‌بینند، اما طبق تعاریف بیمه، خودروی ما در دسته خودروهای لوکس یا غیرمتعارف است. بنابراین، با توجه به گران بودن قطعات این خودروها، در حالت پایه ممکن است بیمه نتواند تمام خسارت واردشده را جبران کند. در شرایط اقتصادی فعلی کشور چنین چیزی دور از ذهن نیست. اما به چه خودروهایی نامتعارف می‌گویند؟ آیا قرارداد بیمه بدنه خودروهای لوکس تحت شرایط خاصی بسته می‌شود؟ در ادامه به این پرسش‌ها پاسخ می‌دهیم.
معیار لوکس یا غیرمتعارف‌بودن خودرو از نظر بیمه چیست؟
تعریف خودروهای متعارف و نامتعارف در اصل از بیمه شخص ثالث آمده است، اما حالا در بیمه بدنه ماشین هم ملاک قرار می‌گیرد. طبق این قانون خودروی متعارف، خودرویی است که ارزش آن در زمان حادثه حداکثر برابر با ۵۰درصد دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد. و برعکس خودرویی نامتعارف و لوکس تلقی می‌شود که ارزش روز آن بیش از این سقف باشد.
امسال قوۀ قضاییه دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام را ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین کرده است. با این حساب تمامی اتومبیل‌هایی که ارزش‌شان بیش از ۱میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد در دستۀ خودروی نامتعارف یا خودروی لوکس قرار می‌گیرند.
لیست خودروهای نامتعارف
قاعدتا برای اینکه ببینیم خودرویی متعارف است یا نامتعارف باید قیمت روز آن را چک کنیم. با این حال برخی مدل‌ها همیشه در این لیست قرار دارند که از جملۀ آن‌ها می‌توان به این موارد اشاره کرد:
- پورشه ماکان
- مازراتی گرن‌توریسمو
- ب‌ام‌و X6
- بنزهای کلاس C و E
- لکسوس NX و RX
- هیوندای‌های فول‌آپشن مثل سانتافه و آزرا
- سیتروئن C3
- مزدا ۳
- سوزوکی ویتارا
- فیدلیتی و دیگنیتی
- چری آریزو ۵ توربو و تیگو ۷ پرو
- جک S5 و S7
- هایما S5 و S7
- رنو ساندرو و تندر پلاس اتوماتیک
- کیا سراتو ۲۰۰۰
- برلیانس کراس و H230
- ام‌وی‌ام X22 و ۳۱۵ هاچ‌بک+
- چانگان CS35
- پیکاپ و وانت زامیاد
- دانگ فنگ H30
شرایط بیمه بدنه خودروهای لوکس
بیمه بدنه خودرو نامتعارف از نظر پوشش‌های اصلی و جانبی مشابه خودروهای متعارف است و از نظر ساختار تفاوتی با آن‌ها ندارد. اما مبلغ آن گران‌تر است چون هزینه تعمیر و تعویض قطعات خودروهای لوکس بالاتر است و شرکت بیمه ریسک بیشتری را می‌پذیرد.
بیمه بدنه جبران خسارت را تنها تا سقف مبلغی که در بیمه نامه درج شده است، به عهده می‌گیرد. یعنی اگر هنگام خرید بیمه نامه مبلغ خودروی ما ۱ میلیارد تومان بوده و حالا در زمان بروز حادثه ارزش آن به بیش از ۲ میلیارد رسیده باشد؛ شرکت بیمه همان ۱ میلیارد را ملاک پرداخت خسارت قرار می‌دهد.
با توجه به اینکه قیمت دلار و به تبع آن قیمت خودرو در بازار همواره سیر صعودی دارد، بهتر است هنگام تهیه بیمه بدنه خودروهای لوکس این ۲ پوشش اضافی را هم در نظر بگیریم:
۱) پوشش نوسان قیمت
این پوشش اجازه می‌دهد تا شرکت بیمه در هنگام وقوع حادثه، تا سقف مشخصی (۲۰ تا ۵۰ درصد) از میزان افزایش قیمت خودرو را هم در محاسبه خسارات لحاظ کند. این موضوع برای خودروهای لوکس که ارزش آن‌ها سریع تغییر می‌کند بسیار مفید است و خیال ما را از بابت هزینه‌های سنگین تصادف راحت می‌کند.
۲) الحاقیه افزایش سرمایه
اغلب افراد با وجود پوشش نوسان قیمت به الحاقیه فکر نمی‌کنند. اما ممکن است ارزش خودرو پس از صدور بیمه نامه بیش از سقف پوشش نوسان قیمت شود. در این حالت با کمک سند الحاقیه می‌توانیم سرمایۀ خود را افزایش دهیم و مبلغ بیمه خود را به‌روز کنیم. یعنی مابه‌تفاوت حق بیمه را می‌پردازیم تا اگر حادثه‌ای رخ داد، مطابق با قیمت روز خودرو جبران خسارت شود.
در صورت تصادف با خودروی لوکس قانون چه میگوید؟
قانون بیمه تصادف با ماشین گران قیمت میگوید در هنگام جبران خسارت خودروهای لوکس باید گران‌ترین خودروی متعارف ملاک قرار بگیرد. یعنی اگر خودروی ما لوکس یا نامتعارف باشد و رانندۀ مقابل مقصر حادثه باشد، بیمه شخص ثالث تنها تا سقف گران‌ترین خودروی متعارف خسارت‌مان را پرداخت می‌کند. با این حساب بخشی از خسارت ما جبران نمی‌شود.
برای قطعات خودرو هم این قانون صادق است؛ درصورتی‌که قطعۀ آسیب‌دیده در بین گران‌ترین خودروهای متعارف موجود باشد، قیمت همان قطعه ملاک محاسبۀ خسارت قرار می‌گیرد. اگر قطعۀ مشابه در خودروهای متعارف وجود نداشته باشد، قیمت قطعۀ معادل یا همتای آن در خودروهای متعارف در نظر گرفته می‌شود.
در واقع ما نمی‌توانیم مازاد بر آنچه قانون تعیین کرده از طرف مقصر حادثه خسارت بگیریم و همیشه این احتمال وجود دارد که بخش زیادی از خسارت تصادفات پوشش داده نشود. برای جبران این مازاد است که باید حتما بیمه بدنه خودروهای لوکس را داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.
البته این امکان وجود دارد که برای دریافت مابقی خسارت به دادگاه برویم و شکایت کنیم؛ به‌ویژه اگر فکر می‌کنیم که شرکت بیمه محاسبۀ خسارت را به‌درستی انجام نداده است. کارشناسان ارزیاب دادگاه شرایط را مجددا می‌سنجند و ممکن است برای مبلغ خسارت بیمه رقم دیگری تعیین کنند.
البته در این حالت دادگاه افت قیمت خودرو نامتعارف را هم لحاظ می‌کند. یعنی اگر پس از تعمیر خودرو، ارزش آن کاهش پیدا کرده باشد می‌توانیم خسارت افت قیمت آن را هم دریافت کنیم.
حرف آخر
بیمه بدنه خودروهای لوکس مثل فرشتۀ نجات عمل می‌کند؛ چون از یک طرف دیدیم که بیمه شخص ثالث در جبران خسارت این نوع از خودروها محدودیت دارد و از طرف دیر شاهد نوسان سریع قیمت بازار هستیم. بنابراین بهتر است در خرید آن دقت به خرج دهیم و بیمه‌ای با پوشش کامل تهیه کنیم. به این ترتیب خیال‌مان از بابت جبران خسارت تصادفات رانندگی راحت خواهد بود و ریسک مالی‌مان به حداقل می‌رسد.
انتهای پیام
